Qual é a pontuação de crédito necessária para um empréstimo pessoal?

 Os credores podem verificar sua pontuação de crédito quando você solicita um empréstimo pessoal

Já pensou em solicitar um empréstimo pessoal? Empréstimos pessoais às vezes podem ser úteis para fazer grandes compras ou consolidar dívidas com juros altos. Antes de dar esse passo, pode ser útil entender como sua pontuação de crédito pode afetar seu pedido de empréstimo. 

Embora possa não haver uma pontuação de crédito mínima exigida, suas pontuações de crédito podem realmente afetar suas chances de aprovação. Isso é de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Muitas pontuações de crédito populares variam de 300 a 850. E quando se trata de aprovações, o CFPB diz que quanto maior, melhor. Continue lendo para saber o porquê.

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Antes de se aprofundar nos detalhes dos empréstimos pessoais , pode ser útil entender alguns princípios básicos primeiro. Embora as definições possam variar, os empréstimos pessoais geralmente se referem a um tipo de pequeno empréstimo que os mutuários podem gastar como bem entenderem. Muitos empréstimos pessoais não são garantidos - isso significa que você não precisa depositar dinheiro ou garantia primeiro para ser aprovado.

Suas pontuações de crédito são apenas um dos fatores que podem afetar sua capacidade de obter um empréstimo pessoal. No final, a decisão cabe ao credor.

Quem deve obter um empréstimo pessoal?

Uma das grandes coisas sobre empréstimos pessoais é que eles podem ser usados ​​para muitas despesas diferentes. Aqui estão algumas razões comuns pelas quais as pessoas podem considerar obter um empréstimo pessoal: 

Dinheiro rápido para emergências financeiras: um empréstimo pessoal pode ser útil quando você tem despesas médicas inesperadas, por exemplo.

Consolidar dívidas com juros altos: você pode consolidar algumas dívidas combinando empréstimos com juros altos em um único empréstimo pessoal com uma taxa de juros mais baixa. O bônus adicional é que você só precisará fazer um pagamento mensal em vez de vários.

Compras caras: se você quer um barco ou uma TV de tela grande, um empréstimo pessoal pode ser uma opção. Uma segunda opção é economizar para o item e comprá-lo com dinheiro. Pode ser útil perguntar a si mesmo: “Isso é uma necessidade ou um desejo?” e então tome sua decisão a partir daí.  

Upgrades domésticos: Precisa fazer melhorias no sistema elétrico ou hidráulico de sua casa? Um empréstimo pessoal pode ser uma maneira de financiar essas e outras atualizações da casa.

Se você solicitar um empréstimo pessoal, certifique-se de entender sua taxa de juros e os termos do empréstimo antes de aceitar uma oferta. Também é uma boa ideia prestar atenção em quanto você pede emprestado - e ter um plano para pagar o empréstimo. Conversar com um especialista financeiro para obter conselhos também pode ser útil.

Qualificação para um empréstimo pessoal

Digamos que você queira solicitar um empréstimo pessoal. Como um credor decide se você se qualifica?

A pontuação de crédito pode ser um fator - embora atender ao requisito mínimo de um credor nem sempre signifique que você obterá um empréstimo. Não há pontuação de crédito que garanta a aprovação e todas as decisões de crédito cabem aos credores.

Tenha em mente que o processo de cada credor pode ser ligeiramente diferente. Mas aqui estão algumas coisas que podem fazer parte de um pedido de empréstimo pessoal: 

Pontuações de crédito: lembre-se, o CFPB diz que uma pontuação de crédito mais alta geralmente facilita a obtenção de um empréstimo e também pode ajudá-lo a obter uma melhor taxa de juros. Os fatores que podem afetar sua pontuação de crédito incluem seu histórico de crédito, taxa de utilização de crédito, mix de crédito, idade do crédito, novos pedidos de crédito e dívida total.

Prova de emprego: os credores podem querer verificar se você está empregado. Eles também podem solicitar seu tempo de trabalho.

Comprovante de renda: os credores podem querer verificar quanto você ganha solicitando seus recibos de pagamento ou extratos bancários. 

Relação dívida/receita: Simplificando, é quanta dívida você tem - o que você deve - em comparação com a renda que você tem - o que você ganha. Sua dívida total pode incluir coisas como empréstimos estudantis e empréstimos para carros, além de saldos de cartão de crédito.

Para ficar de olho em onde está seu crédito, você pode querer verificar seu relatório de crédito regularmente. Isso pode lhe dar uma ideia sobre sua capacidade de crédito em potencial. 

Com o CreditWise da Capital One , você pode acessar seu relatório de crédito TransUnion® gratuito e a pontuação de crédito semanal VantageScore® 3.0 a qualquer momento, sem prejudicar sua pontuação. O CreditWise é gratuito e está disponível para todos - não apenas para os clientes da Capital One. Você também pode obter cópias gratuitas de seus relatórios de crédito de cada uma das três principais agências de crédito em AnnualCreditReport.com .

Alternativas aos Empréstimos Pessoais

Ao considerar um empréstimo pessoal, pode ser útil estar ciente de suas outras opções. Alternativas para um empréstimo pessoal incluem:

Cartões de crédito: quando usado com responsabilidade, um cartão de crédito pode ser uma alternativa viável a um empréstimo pessoal. Se você está procurando opções, pode ver se está pré-aprovado , sem afetar sua pontuação de crédito.

Transferência de saldo: uma transferência de saldo permite que você transfira a dívida para um cartão de crédito novo ou diferente. Isso pode ajudá-lo a combinar seus empréstimos a uma taxa de juros mais baixa . Mas certifique-se de entender como funciona e se há taxas ou restrições adicionais, ao receber uma Recusa automática 

Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito: um adiantamento em dinheiro é semelhante a usar um cartão de débito para sacar dinheiro. Mas, em vez de o dinheiro sair da sua conta bancária, ele é retirado do seu crédito disponível. Os adiantamentos em dinheiro podem ser convenientes, mas podem vir com uma taxa de juros mais alta do que as compras feitas com cartão de crédito. Você também pode ter que pagar certas taxas.

Empresas de empréstimos ponto a ponto (P2P): empresas que conectam credores e devedores por meio de serviços online podem ser outra possibilidade. As empresas de empréstimos P2P podem variar em como analisam credores e devedores, incluindo o que é necessário para se qualificar para um empréstimo. O CFPB recomenda que você entenda todas as taxas e juros associados a esses tipos de empréstimos.

Explorando opções para ver o que funciona para você

Agora você sabe mais sobre os requisitos de pontuação de crédito para um empréstimo pessoal. Então o que vem depois? 

Se você decidir solicitar um empréstimo pessoal, lembre-se de que explorar minuciosamente suas opções pode ser uma coisa boa, especialmente quando você está pensando em adicionar um novo empréstimo ao seu mix de crédito.